Лайфхак: Как я бесплатно беру у банка деньги в долг, а банк мне за это платит

Всем привет!

В этой статье расскажу, как можно законно брать у банка деньги в долг, при этом не только не платить банку ни копейки за пользование деньгами, но и самому получать от банка проценты на сумму долга :)

По моим подсчетам, которые я приведу ниже, по этой схеме за год банк выплатит мне более 7 500 р. процентов. А с учетом того, что такую же схему я применяю не только по своим банковским картам, но и по картам супруги, то выгода будет более 15 000 р. за год!

Такой результат получается при использовании двух банковских карт — карты Альфа-Банка «100 дней без %» и карты «Польза» Хоум кредит банка (вместо карты «Польза» может быть любая другая карта с процентом на остаток, накопительный счет или расходно-пополняемый вклад).

Так, карта «100 дней без %» является кредитной, и позволяет раз в месяц снимать без каких-либо комиссий и процентов до 50 000 руб. ежемесячно в банкоматах и терминалах Альфа-Банка и его партнеров (Газпромбанк, МКБ, Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Уральский банк реконструкции и развития). Насколько я знаю, больше ни одна карта так не умеет.

Обратно деньги нужно вернуть по истечении 100 дней после первого снятия.

Каждый месяц нужно также возвращать минимальный платеж — 5% от суммы долга (ежемесячно в дату заключения договора определяется размер минимального платежа и еще 20 дней дается на его оплату). У Альфа-банка довольно удобные интернет-банк и мобильное приложение, где можно посмотреть все даты и суммы необходимых платежей, а также от банка заранее приходят уведомления об этом. Удобно, не вставая с дивана, вносить без комиссий платежи на карту Альфа-банка с карты другого банка через интернет-банк или мобильное приложение Альфа-банка.

Например, 22.01.2020 снимаем 50 000 р. (допустим, 22-ое число будет сроком внесения минимальных платежей).
01.02.2020 снимаем ещё 50 000 р., итого сняли 100 000 р.
22.02.2020 надо будет вернуть на карту минимальный платеж — 2 500 р. (5% от 50 000 р., взятых 22.01.2020), у нас останется 100 000 - 2 500 = 97 500 р.
01.03.2020 снимаем ещё 50 000 р., теперь у нас 147 500 р. (= 97 500 + 50 000).
22.03.2020 надо будет вернуть на карту минимальный платеж — 4 875 р. (5% от 97 500), теперь у нас 142 625 р. (= 147 500 — 4 875).
01.04.2020 снимаем еще 50 000 р., теперь у нас 192 625 р. (= 142 625 + 50 000).
22.04.2020 надо будет вернуть на карту минимальный платеж — 7131,25 р. (5% от 142 625), теперь у нас 185 493,75 р. (=192 625 - 7131,25).
30.04.2020 закончатся 100 дней от первого снятия и надо будет вернуть на карту остаток долга -185 493,75 р.

С 01.05.2020 можно будет снова взять 50 000 р., тогда заново начнутся 100 дней бесплатного пользования деньгами Альфа-банка.

Как видно, оптимальный кредитный лимит по карте — не более 200 000 р.

Годовое обслуживание этой карты стоит от 1190 р., но если успеть заказать её по специальной ссылке до 14.01.2020, то годовое обслуживание составит 0 р. :)

Взятые у Альфа-банка деньги можно вносить на карту с процентом на остаток/накопительный счет/расходно-пополняемый вклад, и, тем самым, получать от банка проценты.

Очень хорошо для временного размещения взятых у Альфа-банка денег подходит дебетовая карта «Польза» от Хоум кредит банка, т. к. новым клиентам, которые откроют и активируют эту карту до 31.01.2020 по специальной ссылке, банк первые 90 дней платит 10% годовых на остаток средств на счете до 300 000 р., после 90 дней — 6% годовых. Для выплаты процентов надо соблюдать одно условие — должны быть траты по карте от 5000 р. в мес. Насколько я знаю, сейчас это самый выгодный банковский процент для временного размещения средств.

Если взятые у Альфа-банка деньги в нашем примере мы будем переводить на карту Хоум кредит банка под 10% годовых в первые 90 дней и под 6% годовых с 91-го дня, то с 22.01.2020 по 30.04.2020 мы получим 3 532,19 р., а всего до конца года — 7 506,99 р.

Ниже привожу ссылки на свои расчеты в финансовом калькуляторе:
- 3532,19 р. с 22.01.2020 по 30.04.2020
- 1620,57 р. с 01.05.2020 по 08.08.2020
- 1752,85 р. с 09.08.2020 по 16.11.2020
- 601,38 р. с 17.11.2020 по 31.12.2020

Вот еще немного полезной инфы:

1) при оформлении карты в Альфа-банке подключат страховку. После оформления карты от неё легко можно отказаться в чате мобильного приложения или через горячую линию. Так как плата за страховку берётся от суммы снятия с карты, то рекомендую сперва отказаться от страховки (можно в день получения карты), а снимать деньги с карты — после отказа от страховки. Также при оформлении карты могут подключить смс-информирование (мне подключили, супруге — нет), которое, кажется, со второго месяца становится платным — от него также можно отказаться в чате мобильного приложения или через горячую линию. Мне также навязали неименную дебетовую карту Альфа-банка, обслуживание которой становилось платным, кажется, с 3-го месяца пользования при отсутствии трат по ней в определенном размере — эту карту я без проблем закрыл за одну минуту в отделении банка, когда пришел через неделю вместе с супругой оформлять карту ей, ничего платить не пришлось. Супруге, кстати, эту карту не навязывали.

2) у меня перевод средств на карту Альфа-банка с карты другого банка через мобильное приложение проходит практически моментально; но лучше перестраховаться, и вносить платежи за пару рабочих дней до крайнего срока.

3) ни в коем случае нельзя допускать просрочек по внесению минимальных платежей и возврату долга на карту «100 дней без %», иначе попадешь на конские комиссии.

4) для рассмотренного варианта использования карты Альфа-банка оптимальный кредитный лимит 200 000 р. При этом Альфа-банк при кредитном лимите до 200 000 р. не требует подтверждать доход, достаточно будет паспорта и второго документа (водительские права, СНИЛС или карта другого банка).

5) кредитная карта, по которой не было просрочек возврата долга, хорошо влияет на кредитную историю. Так что карта «100 дней без %» поможет сформировать хорошую кредитную историю, что позволит в будущем при необходимости брать кредиты, например, ипотеку, на более выгодных условиях, чем без такой кредитной истории.

6) если вы в ближайшее время планируете брать ипотеку или другой крупный кредит, то лучше воздержаться от оформления кредитных карт или закрыть имеющиеся, т. к. кредитные карты, также как и кредит, увеличивают вашу кредитную нагрузку в глазах банков, из-за чего в крупном кредите могут отказать или предложить его на менее выгодных условиях.

7) у карты «Польза» бесплатный выпуск, а также она бесплатна в обслуживании в первые два месяца без каких-либо условий, и с третьего месяца — при наличии трат по карте 5000 р./мес. или при остатке средств на карте от 10 000 р./мес., иначе — комиссия 99 р./мес. У этой карты много разных достоинств: в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 100 000 р./мес., в собственных банкоматах — до 500 000 р./день; маленькая комиссия за межбанковский перевод — 10 р.; кэшбэк 10% на одежду и обувь для новых клиентов до 31.01.2020 (лимит кэшбэка 1000 р.), кэшбэк 3% за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки», «Кафе и рестораны» (лимит кэшбэка 3000 р./мес), кэшбэк 1% за всё остальное, за редким исключением (например, в отличие от большинства других карт, есть кэшбэк за пополнение мобильного телефона, за оплату коммуналки, налогов, страховок).

Итак, бесплатно брать деньги у банка в долг, да еще и самому получать за это проценты — реально и не сложно =)

Надеюсь, информация была для вас полезной, желаю всем успехов в наступившем 2020-м году!


Заказать карту «100 дней без %» (для бесплатного годового обслуживания надо заказать до 14.01.2020)

Заказать карту «Польза» (для получения 10% годовых на остаток в первые 3 месяца надо успеть получить и активировать карту до 31.01.2020)


См. также: Как экономить до 50% при покупке товаров?



Альфа-Банк Кредитные карты [CPS] RU
↑ Наверх к началу статьи