Лайфхак: Как я бесплатно беру у банка деньги в долг, а банк мне за это платит

Всем привет!

В этой статье расскажу, как можно законно брать у банка деньги в долг, при этом не только не платить банку за пользование деньгами, но и самому получать от банка проценты на сумму долга :)

Обновлено 13.06.2020: добавлена информация по карте УБРиР; учтены новые ставки по карте Польза с 15.06.2020.

По моим подсчетам, которые я приведу ниже, по этой схеме за год банк выплатит мне около 11 000 р. процентов. А с учетом того, что такую же схему я применяю не только по своим банковским картам, но и по картам супруги, то выгода будет около 22 000 р. за год!

Такой результат получается при использовании трёх банковских карт — карты Альфа-Банка «100 дней без %», карты Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) «Хочу больше» и карты Хоум Кредит Банка «Польза» (вместо карты «Польза» может быть любая другая карта с процентом на остаток, накопительный счет или расходно-пополняемый вклад).

Так, карты «100 дней без %» и «Хочу больше» являются кредитными, и позволяют раз в месяц снимать в банкоматах без каких-либо комиссий и процентов до 50 000 руб. ежемесячно: по карте Альфа-Банка - в банкоматах и терминалах Альфа-Банка и его партнеров (Газпромбанк, МКБ, Открытие, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк, УБРиР), а по карте УБРиР - в любых банкоматах. Насколько я знаю, больше ни одна кредитная карта не позволяет бесплатно снимать с неё кредитные деньги.

По карте Альфа-Банка деньги обратно нужно вернуть по истечении 100 дней после первого снятия, а по карте УБРиР - по истечении 120 дней после первого снятия.

Каждый месяц нужно также возвращать минимальный платеж. По карте Альфа-Банка "100 дней без %" он составляет 5% от суммы долга, по карте УБРиР "Хочу больше" - 1% от суммы долга. Размер минимального платежа определяется ежемесячно в дату заключения договора у Альфы и на 1 день раньше - у УБРиРа. Еще 20 дней дается на оплату минимального платежа и у той, и другой карты.

У этих банков довольно удобные интернет-банк и мобильное приложение, где можно посмотреть все даты и суммы необходимых платежей, а также от банков заранее приходят уведомления об этом. Удобно, не вставая с дивана, вносить без комиссий платежи на карты этих банков с карты другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Например, 23.06.2020 открываем карту «100 дней без %» и снимаем 50 000 р.
01.07.2020 снимаем ещё 50 000 р., итого сняли 100 000 р.
01.08.2020 снимаем ещё 50 000 р., теперь у нас 150 000 р.
12.08.2020 надо будет вернуть на карту минимальный платеж — 7 500 р. (5% от 150 000), теперь у нас 142 500 р. (= 150 000 - 7 500)
01.09.2020 снимаем еще 50 000 р., теперь у нас 192 500 р. (= 142 500 + 50 000).
12.09.2020 надо будет вернуть на карту минимальный платеж — 9 625 р. (5% от 192 500), теперь у нас 182 875 р. (= 192 500 - 9 625).
30.09.2020 закончатся 100 дней от первого снятия и надо будет вернуть на карту остаток долга - 182 875 р.

С 01.10.2020 можно будет снова взять 50 000 р., тогда заново начнутся 100 дней бесплатного пользования деньгами Альфа-банка и схему можно повторить.

Как видно, оптимальный кредитный лимит по карте Альфа-банка (если использовать карту только для снятия наличных) — не более 200 000 р. (по карте УБРиР - не более 250 000 р.: больше на 50 т.р., чем у Альфы, т.к. льготный период длиннее на 20 дней).

Годовое обслуживание карты Альфа-банка стоит от 590 р. Неудобно, что банк даёт информацию только о минимальной стоимости годового обслуживания "от 590 р.", и у разных клиентов банка она может отличаться. Фактическую стоимость обслуживания узнаешь только при получении карты. Судя по отзывам, есть две стоимости - 590 р. и 1190 р. Я и супруга получали эту карту в январе 2020 г. с бесплатным годовым обслуживанием по акции, но эта акция, к сожалению, уже закончилась. В любом случае, выгода от карты намного больше стоимости годового обслуживания.

Годовое обслуживание карты УБРиР "Хочу больше" бесплатно при наличии трат по карте от 15 000 р./мес., иначе комиссия 250 р./мес.; можно вместо этого выбрать разовую оплату годовой комиссии в 2400 р., но это, на мой взгляд, менее выгодно.

Взятые в этих банках деньги можно вносить на карту с процентом на остаток/накопительный счет/расходно-пополняемый вклад, и, тем самым, получать от банка проценты.

Например, для этих целей подходит дебетовая карта «Польза» от Хоум кредит банка, где на остаток средств на счете до 300 000 р. начисляется 5% годовых при условии трат по карте от 5000 р./мес.

Если взятые у Альфа-банка и УБРиР деньги в нашем примере мы будем переводить на карту Хоум кредит банка под 5% годовых, то за год с 23.06.2020 по 22.06.2021 мы получим 11 527,84 р. Если вычесть из этой суммы 590 р. за годовое обслуживание в Альфа-банке, то получаем 10 937,84 р. в год.

Ниже привожу ссылки на свои расчеты в финансовом калькуляторе:

1) Снимаем с карты "100 дней без %" и размещаем на карте "Польза":

- 1838,46 р. с 23.06.2020 по 30.09.2020
- 1311,33 р. с 01.10.2020 по 08.01.2021
- 1526,15 р. с 09.01.2021 по 18.04.2021
- 490,34 р. с 01.05.2021 по 22.06.2021

2) Cнимаем с карты "Хочу больше" и размещаем на карте "Польза":

- 2552,11 р. с 23.06.2020 по 20.10.2020
- 1988,13 р. с 01.11.2020 по 28.02.2021
- 1821,32 р. с 01.03.2021 по 22.06.2021

Вот еще немного полезной инфы:

1) при оформлении карты в Альфа-банке подключат страховку. После оформления карты от неё легко можно отказаться в чате мобильного приложения или через горячую линию. Так как плата за страховку берётся от суммы снятия с карты, то рекомендую сперва отказаться от страховки (можно в день получения карты), а снимать деньги с карты — после отказа от страховки. Также при оформлении карты могут подключить смс-информирование (мне подключили, супруге — нет), которое, кажется, со второго месяца становится платным — от него также можно отказаться в чате мобильного приложения или через горячую линию. Мне также навязали неименную дебетовую карту Альфа-банка, обслуживание которой становилось платным, кажется, с 3-го месяца пользования при отсутствии трат по ней в определенном размере — эту карту я без проблем закрыл за одну минуту в отделении банка, когда пришел через неделю вместе с супругой оформлять карту ей, ничего платить не пришлось. Супруге, кстати, эту карту не навязывали.

2) у меня перевод средств на карту Альфа-банка или УБРиР с карты другого банка через мобильное приложение проходит практически моментально; но лучше перестраховаться, и вносить платежи за пару рабочих дней до крайнего срока.

3) ни в коем случае нельзя допускать просрочек по внесению минимальных платежей и возврату долга на кредитные карты, иначе попадешь на конские комиссии.

4) для рассмотренного варианта использования карты Альфа-банка оптимальный кредитный лимит 200 000 р. При этом Альфа-банк при таком кредитном лимите не требует подтверждать доход, достаточно будет паспорта и второго документа (водительские права, СНИЛС или карта другого банка).

5) карту Альфа-банка бесплатно доставляют в большинстве городов - не нужно идти в офис банка.

6) кредитная карта, по которой не было просрочек возврата долга, хорошо влияет на кредитную историю. Так что рассмотренный способ использования карт Альфа-банка и УБРиР поможет не только заработать, но и сформировать хорошую кредитную историю, что позволит в будущем при необходимости брать кредиты, например, ипотеку, на более выгодных условиях, чем без такой кредитной истории.

7) если вы в ближайшее время планируете брать ипотеку или другой крупный кредит, то лучше воздержаться от оформления кредитных карт или закрыть имеющиеся, т.к. кредитные карты, также как и кредит, увеличивают вашу кредитную нагрузку в глазах банков, из-за чего в крупном кредите могут отказать или предложить его на менее выгодных условиях.

8) по карте "Хочу больше" предусмотрен кэшбэк (т.е. банк возвращает часть потраченных на покупки по карте средств обратно на карту): при покупках от 20 000 р. до 39 999 р. – 1%; от 40 000 р. до 69 999 р. – 2%; от 70 000 р. – 3 %, но не более 3000 р. Выплаты происходят деньгами ежемесячно 20 числа месяца, следующего за расчетным.

9) у УБРиР также есть кредитная карта "240 дней без %", с которой также можно снимать бесплатно до 50 000 р./мес., но комиссия за обслуживание этой карты составляет 599 р./мес. (этой комиссии нет при тратах от 60 000 р./мес.), минимальный платеж - 3% от суммы долга.

10) у карты «Польза» бесплатный выпуск, а также она бесплатна в обслуживании в первые два месяца без каких-либо условий, и с третьего месяца — при наличии трат по карте 5000 р./мес. или при остатке средств на карте от 10 000 р./мес., иначе — комиссия 99 р./мес. У этой карты много разных достоинств: в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 100 000 р./мес., в собственных банкоматах — до 500 000 р./день; маленькая комиссия за межбанковский перевод — 10 р.; кэшбэк 3% за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки», «Кафе и рестораны» (лимит кэшбэка 3000 р./мес), кэшбэк 1% за всё остальное, за редким исключением (например, в отличие от большинства других карт, есть кэшбэк за оплату налогов, страховок).

Итак, бесплатно брать деньги у банка в долг, да еще и самому получать за это проценты — реально и не сложно.

Думаю, многим эта информация будет полезной. Поддержите, пожалуйста, репостом в соц.сетях.

Кстати, друг рассказал, что теперь, когда у него просят одолжить денег, то он просто даёт ссылку на эту статью :)

Заказать карту Альфа-банка «100 дней без %»

Заказать карту УБРиР «Хочу больше»

Заказать карту Хоум Кредит Банка «Польза»


См. также: Как экономить до 50% при покупке товаров?


Альфа-Банк Кредитные карты [CPS] RU
↑ Наверх к началу статьи